Educazione finanziaria, il pilastro della consulenza moderna

In un contesto economico sempre più complesso e in rapido cambiamento, la capacità di comprendere, gestire e pianificare le proprie risorse finanziarie non è più una condizione opzionale, quanto piuttosto una componente fondamentale dell’attività di consulenza. Per i consulenti finanziari di Banca Widiba, indipendentemente dal grado di anzianità o di specializzazione, l’educazione finanziaria rappresenta sia un ambito di supporto al cliente, che un vero e proprio campo strategico. Ma, soprattutto, perché assume oggi più che mai un ruolo cruciale per la crescita e il benessere della società.

Cosa si intende per educazione finanziaria

L’educazione finanziaria è l’insieme di conoscenze, competenze e comportamenti che consentono a una persona di prendere decisioni informate in ambito economico e patrimoniale. La Commissione Europea la definisce come la capacità di “gestire un budget, proteggersi dalle frodi, evitare un indebitamento eccessivo e far crescere i risparmi nel tempo”.

Si tratta di un processo continuativo e adattabile, che va oltre la conoscenza dei prodotti e riguarda l’uso consapevole del denaro nelle diverse fasi della vita. Promuoverla rafforza la partecipazione informata ai mercati finanziari e la resilienza economica complessiva.

A chi si rivolge l’educazione finanziaria

L’educazione finanziaria si rivolge a tutte le fasce della popolazione: giovani, adulti e anziani. Per i primi significa acquisire le basi della gestione del denaro; per i secondi affrontare con lucidità scelte su risparmio, previdenza, credito e investimento; per i più maturi, significa preservare e trasmettere il patrimonio.

Per il “consulente-educatore finanziario”, questo tema è uno strumento di relazione: aiuta a spiegare, contestualizzare, promuovere abitudini corrette e affiancare il cliente nel prendere decisioni sostenibili. La strategia europea sulla literacy, pubblicata nell’ottobre 2025, sottolinea l’importanza di intervenire lungo tutto l’arco della vita.

Perché è indispensabile oggi

Nel 2025 la responsabilità finanziaria ricade sempre più sull’individuo. I sistemi pubblici di protezione sono sotto pressione, mentre gli strumenti a disposizione sono più numerosi e complessi. Una ricerca del think tank Bruegel ricorda che l’alfabetizzazione è essenziale in un’economia dove pensione e investimenti dipendono da scelte personali.

A questo si aggiunge la volatilità macroeconomica, la diffusione della finanza digitale e il rischio di esclusione per chi non ha competenze adeguate. Secondo Eurobarometro, meno del 20% dei cittadini europei ha un livello elevato di conoscenza finanziaria. La maggioranza affronta scelte complesse con strumenti insufficienti, e questo apre una responsabilità per i consulenti stessi.

Il ruolo del consulente

Il consulente finanziario è, quindi, una figura chiave nel processo educativo. Non si limita a proporre soluzioni, ma accompagna il cliente nella comprensione del contesto, nell’analisi dei rischi e nella coerenza tra obiettivi e strumenti.

Educare il cliente migliora il dialogo, favorisce la pianificazione e rafforza la relazione fiduciaria. La consulenza diventa così un processo interattivo e formativo, che aiuta il cliente a sviluppare un approccio autonomo, ma guidato, nella gestione del proprio patrimonio. Le istituzioni europee raccomandano un coinvolgimento attivo degli operatori anche nella misurazione dell’efficacia educativa.

I principali ambiti di intervento

Le aree su cui costruire percorsi educativi sono interconnesse. Riguardano la gestione del bilancio, la protezione dai rischi, la costruzione del risparmio e l’utilizzo degli strumenti digitali.

In particolare, la finanza online e i servizi automatizzati richiedono una comprensione minima da parte del cliente, altrimenti il rischio di scelte errate aumenta. Una recente ricerca italiana ha confermato che la competenza digitale e finanziaria influisce sulla domanda di consulenza e sull’utilizzo delle piattaforme automatiche.

Benefici per consulente e cliente

Promuovere l’educazione finanziaria rafforza la qualità della relazione e migliora l’efficacia della consulenza. Il cliente informato è più stabile nelle scelte, più propenso alla pianificazione di lungo periodo e meno esposto a comportamenti impulsivi in fase di mercato turbolenta.

Dal lato del consulente, si traduce in un rapporto più solido, in una maggiore adesione alle strategie concordate e in un vantaggio competitivo. Le strategie istituzionali europee, come quella adottata nel 2025, confermano che l’educazione finanziaria è ormai un requisito chiave anche in termini di reputazione e conformità.